Личный Финансовый План Пример Excel
Личный финансовый план это – стратегическое планирование достижения ваших целей к определенному времени, которое учитывает ваши доходы и расходы. Финансовый план должен составляться исходя из текущего финансового положения человека или семьи. Его задача – перевести денежные потоки в нужное русло, обеспечив тем самым достижение поставленных целей. Ни в коем случае не надо всё держать в голове, переносите его на бумагу. В наше время сверх потребления и доступности кредитов, во избежание попадания в «долговую яму» финансовое планирование просто необходимо! Успевайте поучаствовать в бесплатном тренинге — Как составить личный финансовый план?
При составлении личного финансового плана необходимо сначала расставить конкретные долгосрочные цели. Они, конечно же, должны быть реальны и соизмеримы с вашим заработком. Вот пример целей:. Уйти на пенсию в 40 лет, т.е. Через 8 лет;. Размер пенсии составляет 50 тысяч рублей в месяц;.
Личный Финансовый План Пример Excel
Приобрести программу накопительного страхования для своей семьи, стоимость в 1 млн. Рублей;. Через 2 года купить новый автомобиль, стоимостью 800 тысяч рублей;.
Личный Финансовый План Пример Excel Скачать
Mar 30, 2017 - Можно ли составить финансовый план самостоятельно и какая информация. План может быть составлен как в Microsoft Excel, так и при. Руб., — приводит пример Сергей Макаров. — Дальше нужно прикинуть,. Скачать личный финансовый план. План образец excel. Финансовый план, пример. Простой пример финансового плана, целью которого является сумма в 18000$. Что такое личный финансовый план и как правильно его составить (Пример)! Секреты инвестирования, выгодные рефбеки, страховки вкладов, бонусы партнерам, инсайд и поддержка! Главная » Финансовая грамотность. Что такое личный финансовый план и этапы его составления? Несомненно, в современном мире каждый человек стремится к воплощению своих целей. Но легко ли достичь ориентира, не имея при этом перед собой чёткого плана — своеобразной «карты», на которой проложен путь к реализации задуманного? Возможно, но при этом достигнуть поставленной задачи будет гораздо сложней.
Через 7 лет купить новую квартиру или дом, стоимость 5 млн. Рублей;. Раз в год отправляться в отпуск, стоимость путевки 100 тыс. Рублей;. Рассчитаться с кредитом в 120 тысяч рублей за полгода;. Обеспечить ребенка хорошим образованием, стоимость которого 500 тысяч рублей;.
Создать «подушку безопасности», размером 150 тысяч рублей и т.п. Далее составление личного финансового плана требует определить Вашу финансовую ситуацию в настоящее время, какими активами и пассивами вы владеете. Может у Вас есть такой актив, например участок или гараж, которым вы не пользуетесь, и он не приносит вам дохода, стоит задуматься о его продаже и инвестировании денег в доходные инструменты. Так же вещи, которыми вы не пользуетесь, стоит продать – для этого хорошо подойдут доски бесплатных объявлений, типа Avito.
Зафиксировать ваши доходы от основного и дополнительного заработка. Возможно, у Вас есть в наличие рентная недвижимости, вклады в банках, дивидендные акции и так далее.
И самое главное, необходимо определится с суммой, которую Вы готовы ежемесячно инвестировать для получения в будущем финансовой свободы. Для этого хотя бы на протяжении трёх месяцев стоит записывать все расходы. В помощь вам может будет простой блокнот, или сейчас есть уйма приложений для смартфонов, с которыми фиксация расходов происходит в 2 клика. С пустая база 7.7. Личный финансовый план — инструкция по составлению Цели определены и есть понимание финансового состояния, необходимо начинать составление личного финансового плана. Первым делом необходимо защитить себя и своих близких от снижения или полной потери трудоспособности. Идеальным инструментом понижения рисков нетрудоспособности является. Далее стоит создать резервный фонд, которого хватит минимум на 3 месяца безбедной жизни вашей семьи.
Он обезопасит Вас от потери работы на срок, пока вы не найдете новую. Не придется в спешке продавать активы, для которых на рынке в данное время не благоприятная ситуация и их стоимость упала. Сделав вклады в консервативные инструменты, вы создали крепкий фундамент для достижения своих финансовых целей. Ещё необходимо защититься от валютного риска созданием так называемой валютной корзины, самым оптимальным решением будет держать свои сбережения в пропорции 30%-доллары, 30% — евро и оставшиеся 40% в рублях. Далее необходимо определится с долей умеренных или даже агрессивных инструментов в Вашем портфеле с учетом выбранной Вами стратегии инвестирования.
К консервативным инвестициям относят инвестиции в страховые компании, банковские вклады и зарубежные фирмы, такие как хедж-фонды и инвест-компании с гарантией финансового института, рейтинг надежности которого не ниже А. Доходность таких инструментов не большая, составляет максимум 8%. В эту группу можно ещё отнести государственные облигации. К умеренным инструментам относят:. банки, с повышенным процентом доходности (как правильно выбрать банк читайте в статье );. паевые инвестиционные счета и доверительное управление активами;.
покупка арендной недвижимости;. облигации. Данные инструменты могут приносить доход 15-25% годовых. К агрессивным финансовым инструментам относят самостоятельную торговлю акциями и валютой на рынке Forex. Очень рискованное занятие, большая вероятность слить весь депозит, но умеючи тут можно зарабатывать 30-100% годовых, а то и более. Выбор стратегии инвестирования каждый человек должен определить для себя сам, учитывая свой возраст, финансовые обязательства и время достижения целей.
Мы не рекомендуем вкладывать в агрессивные инструменты более 5% от инвестиционного портфеля. Так же в расчетах не забывайте закладывать инфляцию, для российских рублей порядка 10%, для иностранной валюты 3%. Личный финансовый план образец excel Построить правильно и постоянно корректировать свою финансовую жизнь доволо не просто, но в итоге можно получить ту свободу, о которой мы мечтаем. Для более наглядного понимания вы можете скачать по этой ссылке.
Если Вам понравился наш образец и статья в целом, пожалуйста, оставьте свой комментарий и по возможности расскажите своим друзьям и товарищам о нас в социальных сетях, просто кликнув по кнопкам. Если после прочтения статьи и изучения образца финансового плана, Вам не удалось ответить на вопрос «как составить личный финансовый план?» Не отчаивайтесь, ведь эта работа для профессионалов, знающих свою работу. Не стоит искать каких то неизвестных частных консультантов. Лучше обратиться к специализированным фирма, у которых ознакомительная консультация по личным финансам предоставляется бесплатно.
Финансовое планирование У каждого из нас есть множество целей, которые мы желаем однажды достичь: приобретение автомобиля, покупка загородного дома, путешествие в экзотические страны, накопление капитала на будущее безбедное существование. Какие-то цели более приоритетны, какие-то не ставятся вообще — все зависит от конкретного человека и его жизненных запросов. Но все ли люди могут претворить свои замыслы в жизнь? Считается, что те, кто преуспел в какой-то сфере, обладают уникальным секретом, благодаря которому они и достигли высот.
В этом утверждении есть доля правды, потому что, с большой долей вероятности, эти люди имели четкий план, которому следовали на протяжении долгого периода времени. Ну а когда речь заходит об успешных инвестициях, без финансового плана тем более не обойтись. Зачем же нужен план финансовой деятельности? Во-первых, любой план помогает структурировать Вашу жизнь, взглянуть на нее под иным углом. Во-вторых, финансовый план позволяет оценить, насколько рационально Вы тратите свои ресурсы, и на что можно распределить доходы – таким образом, Вы рассматриваете себя объективно с точки зрения бизнеса. Итак, вы решились на достижение цели и готовы расписать, что именно для этого требуется. На этом этапе составления личного финансового плана Вы определяетесь с соотношением главных слагаемых будущего успеха – Вашими доходами и расходами.
Доходная и расходная части бюджета составляют основу любого финансового плана. Впоследствии Вы можете корректировать свои расчеты в связи со сдвигами ожидаемых сроков или появлением новых жизненных обстоятельств. Но следующие компоненты всегда будут присутствовать в плане: Цель Сроки достижения Доходы Расходы Чистая прибыль Вы можете поставить краткосрочные и долгосрочные цели, глобальные или менее важные. Главное – правильно сформулируйте цель и запишите ее в плане, чтобы всегда знать, ради чего Вы откладываете средства. Далее установите срок, к которому Вы бы хотели достичь цели – на начальном этапе будет достаточно примерного, так как после заполнения разделов с доходами и расходами Вы, скорее всего, откорректируете срок. Точное время будет мотивировать Вас на выполнение плана. Распишите Ваши доходы и расходы.
Уделите разделам максимум времени, так как именно от них зависит большая часть Вашего успеха в достижении цели. Выполнение этого пункта позволит Вам увидеть реальную картину Вашего бюджета.
Приступайте к подсчетам. Если расходы превышают доходы, или положительная разница между ними составляет слишком маленькую сумму, пересмотрите свой финансовый план. Возможно, Вы не указали все источники денежных поступлений.
В ином случае, посмотрите, какие расходы можно сократить за счет экономии или исключения их из списка. Наглядный пример: Вы привыкли обедать и ужинать в кафе, поэтому тратите на еду несоизмеримо большое количество средств. Вы можете чаще готовить дома и брать еду на работу, тогда сможете сохранить значительную часть бюджета. Когда Вы определитесь с оптимальной суммой, которую будете откладывать в месяц на достижение цели, и которая не будет Вас стеснять в обычной жизни, вернитесь к графе сроков и посмотрите, соотносятся ли они с ожидаемой ситуацией. При необходимости подкорректируйте их или еще раз пройдитесь по разделам доходов и расходов. Когда Вас будет устраивать финальная версия финансового плана, можете приступать к его выполнению.
Как составить личный финансовый план Для создания простого личного финансового плана, Вы можете воспользоваться приведенной выше инструкцией по его составлению. Здесь же мы разберем конкретный пример. Цель Покупка автомобиля за 1380 000 рублей Сроки достижения Желаемый срок - 2 года, реальный срок - 7 лет, 8 месяцев Доходы Расходы Зарплата 50 000 Коммунальные платежи 6 000 Дополнительный заработок 10 000 Еда 20 000 Развлечения 4 000 Одежда 3 000 Спорт 2 000 Транспорт 5 000 Другие расходы 5 000 60000 в месяц 45 000 в месяц Чистая прибыль 15 000 в месяц Допустим, мы хотим купить автомобиль и надеемся его приобрести за 2 года. Исходя из текущих доходов и расходов, мы выяснили, что сможем откладывать в месяц 15000 рублей. К сожалению, если не брать кредит и не привлекать новые источники дохода, на достижение цели нам понадобится гораздо больше времени, чем планировалось изначально — 7 лет и 8 месяцев. Поэтому мы подкорректировали личный финансовый план: устроились на более высокооплачиваемую должность, увеличили размеры дополнительного заработка, а также уменьшили базовые и непредвиденные расходы. Таким образом, мы стали получать чистую прибыль в 75000 рублей, и теперь на покупку автомобиля нам понадобится 1 год и 7 месяцев.
Это даже опережает наши первоначальные расчеты. Цель Покупка автомобиля за 1380 000 рублей Сроки достижения 1 год 7 месяцев Доходы Расходы Зарплата 80 000 Коммунальные платежи 6 000 Дополнительный заработок 30 000 Еда 14 500 Развлечения 2 000 Одежда 2 500 Спорт 2 000 Транспорт 5 000 Другие расходы 3 000 110 000 в месяц 35 000 в месяц Чистая прибыль 75 000 в месяц Теперь Вы знаете, как реализовать свой план. На сайте «Международного финансового центра» Вы можете бесплатно скачать образец личного финансового плана в формате excel. Если при онлайн-просмотре и составлении плана у Вас возникнут вопросы, наши консультанты оперативно ответят на Ваш звонок. Мы поможем Вам избежать стандартных ошибок при составлении плана финансовой деятельности, создадим более детализированную версию, учитывая Ваши пожелания, или подкорректируем уже существующую, чтобы Вы наиболее эффективно достигли Вашей цели.